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2022年,為什么區(qū)塊鏈技術最適合銀行和金融業(yè)？

2022-03-18

什么是區(qū)塊鏈技術？

區(qū)塊鏈技術是一種去中心化、不可變的數據庫，允許記錄交易。一般來說，它是一個分布式賬本，這意味著沒有網絡的中央權威，也沒有一個個人或實體負責操縱它。單獨的數據塊，每個數據塊都包含信息記錄，以順序方式連接在一起形成區(qū)塊鏈。網絡的信心是基于這些鏈接不能被修改的事實。

在銀行和金融服務中使用分布式賬本技術或區(qū)塊鏈具有許多優(yōu)勢。該行業(yè)非常清楚當今使用的舊流程的冗余，例如遺留系統(tǒng)、數據處理和存儲過程。

現在，我們知道區(qū)塊鏈是什么，讓我們看看它帶來的價值！

區(qū)塊鏈

為什么區(qū)塊鏈技術最適合 2022 年的銀行和金融業(yè)？

銀行系統(tǒng)的很大一部分業(yè)務依賴于資金的轉移和流動。這表明他們非常關注他們的安全和隱私，以及維護他們活動的可信賴和可訪問的記錄。區(qū)塊鏈技術有可能為該領域的業(yè)務增加巨大的價值。然而，由于用戶的活動被記錄在公共分類賬上，區(qū)塊鏈技術可以使銀行業(yè)變得越來越有效和高效。這種透明度可以揭示效率低下的問題，例如欺詐，并導致解決問題，從而幫助銀行機構降低風險。

區(qū)塊鏈在銀行業(yè)的使用以多種方式改變了行業(yè)。付款、疏通費、籌款、證券管理、貸款、信貸和貿易融資都受到了影響。

由于其分散的支付賬本，區(qū)塊鏈可以提供比銀行更快的支付和更低的利率。

區(qū)塊鏈對清算和結算系統(tǒng)產生影響，因為分布式賬本可以降低運營成本并允許銀行公司之間進行更多實時交易。

區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)的最大好處！

讓我們看看區(qū)塊鏈如何幫助金融和銀行業(yè)：

更快的交易

區(qū)塊鏈網絡的資產通過分類帳條目移動，允許近乎即時的交易。身份驗證和銀行轉賬可能需要很多天；但是，現代技術可以將時間縮短到幾小時甚至幾分鐘。因此，銀行公司可以使用區(qū)塊鏈技術和銀行系統(tǒng)來減少完成轉賬所需的時間。隨著區(qū)塊鏈技術的進步，轉賬將變得即時和實時。

減少錯誤

錯誤發(fā)生的可能性較小區(qū)塊鏈將通過減少欺詐和資產濫用，同時確保問責制，從而使銀行受益。通過數字化交易，銀行將不再需要擔心重大錯誤。他們不必擔心關鍵信息被偽造。由于區(qū)塊鏈使所有交易更易于檢查和確認，銀行將能夠更準確、更一致地執(zhí)行交易。

更安全

銀行可以使用共享賬本來提高交易數據的安全性。一方面，他們將能夠更快地完成交易，降低有人竊取交易數據或轉移現金的機會。每筆交易都有兩個安全密鑰。公鑰可供所有用戶使用，但私鑰僅由參與特定交易的人共享。交易數據一經確認，便無法更改。

確保輕松驗證 (KYC)

驗證身份是區(qū)塊鏈在金融服務中最重要的優(yōu)勢之一。銀行一直在使用區(qū)塊鏈來幫助他們解決困擾他們多年的問題。銀行負責驗證其客戶的身份。這些規(guī)則在地球上幾乎每個國家都有效，旨在幫助防止洗錢活動。銀行和其他金融機構現在可以使用啟用區(qū)塊鏈的 ID 來識別個人。使用區(qū)塊鏈技術可以安全地識別客戶。因此，銀行可以增加公眾信任并防止欺詐，同時還可以顯著加快驗證過程。

更好的數據質量

任何信息都可以存儲在區(qū)塊鏈上，并且確實可以通過特定的規(guī)則和程序進行訪問。智能合約在技術中用于自動檢查和完成交易，從而增強數據完整性并使其對外部干預具有魯棒性。

透明度

區(qū)塊鏈銀行可以實現交易中的端到端安全性和快速收據生成。這將提高交易安全性，同時還提供交易費用明細。銀行和其他金融企業(yè)將能夠保持相同的收入，而不必將資金用于輔助管理和行政支出，方法是最大限度地減少不必要的文件、監(jiān)管等成本。此外，如果當局可以訪問區(qū)塊鏈，他們可能能夠加強中央銀行監(jiān)控的監(jiān)管方法，使整個過程更加可靠。兩個實體之間的交易將通過基于區(qū)塊鏈的分布式賬本平臺實現，而銀行和金融業(yè)將盡其所能，比如保護兩個實體和其他幾個實體之間的交易。這將使銀行業(yè)受益匪淺。

正如我們已經看到區(qū)塊鏈技術在銀行業(yè)中的好處，現在，讓我們談談，

區(qū)塊鏈技術如何顛覆銀行業(yè)？

銀行和金融機構區(qū)塊鏈技術的主要用例是：

P2P 交易

在銀行業(yè)中使用區(qū)塊鏈可以進行點對點（P2P）交易。這意味著移除中介，因為智能合約將能夠成功管理交易。隨著系統(tǒng)的“層”被消除，即時支付結算將被啟用。跨境支付也可以使用區(qū)塊鏈支付系統(tǒng)即時進行。

貿易金融

長期以來，貿易融資一直是企業(yè)感到沮喪的根源，因為延遲的流程經常會擾亂運營并使流動性難以管理。在交流信息時——例如原產地和產品特性——跨境貿易需要很多變量，交易需要大量的文書工作。

區(qū)塊鏈有可能簡化貿易融資交易并使流程更易于跨境管理。它使企業(yè)更容易在地域之外進行交易。

合規(guī)與審計

區(qū)塊鏈跟蹤每筆經過驗證的交易并記錄交易參與者所做的所有操作，從而無需監(jiān)管機構驗證文件的合法性。此外，區(qū)塊鏈允許當局評估實際轉移的文件，而不是幾個副本。區(qū)塊鏈上的不變性還降低了錯誤風險并確保財務報表和審計記錄的完整性。區(qū)塊鏈可以簡化報告和會計并改變會計師提取和分析數據的方式，因為所有數據和見解都存儲在一個地方。

信用評分

使用區(qū)塊鏈管理信用評分可以為系統(tǒng)提供更高的透明度。貸方可以檢查區(qū)塊鏈上交易的不可變軌跡，以確定一個人的信譽。智能合約確保申請人的個人身份信息永遠不會被利用或披露。

驗證

區(qū)塊鏈無需密碼來保護用戶、銀行賬戶和計算機。相反，該系統(tǒng)將區(qū)塊鏈安全性與生物識別技術相結合，將個人的唯一標識符（如虹膜掃描、指紋、語音和其他生物識別技術）加密到區(qū)塊鏈塊中。包含用戶特征的加密塊用作應用程序和電子設備的訪問密鑰，以及對用戶提供給他人的數據進行簽名的密鑰。